作为世界上发展最快的地区之一，西非正在迅速发展且充满机遇。西非16个国家都拥有多样化的资源，并拥有众多的贸易和投资机会，比如西非最大经济体尼日利亚，是非洲人口第一大国，也是我国出口贸易第一的非洲国家。
今天就聊聊西非区域的经济和贸易发展现状，以及跨境支付面临的挑战和机遇。
1、西非区域概况
西非（Western Africa）是指非洲大陆向西凸起的部分国家，东至乍得湖，西濒大西洋，南濒几内亚湾，北为撒哈拉沙漠，包括16个国家和1个属地。总面积为 638万平方公里，占非洲总面积的五分之一，约为欧洲面积的一半。
16 个国家包括：尼日利亚、加纳、塞内加尔、贝宁、布基纳法索、佛得角、科特迪瓦、冈比亚、几内亚、几内亚比绍、利比里亚、马里、毛里塔尼亚、尼日尔、塞拉利昂和多哥。
2021年中国对非洲出口排名前十位的国家中，西非有四国排名领衔，分别是尼日利亚（226.4亿美元，排名第一）、加纳（81.1亿美元）、利比里亚（56.8亿美元）和塞内加尔（33.5亿美元）。
来源：中非贸易研究中心
此外，西非的人口是世界上增长最快的地区之一，越来越多达到工作年龄的年轻人口可以为该地区带来重大的经济优势。世界银行估计，这种人口红利可能会在 2011 年至 2030 年间产生 11-15% GDP 增长。西非最大的经济体——尼日利亚、加纳和科特迪瓦，2021 年 GDP 超过非洲 GDP 总量的四分之一。
2、西非的支付趋势
与非洲大多数其他地区一样，西非人民获得传统银行服务的机会有限。因此，在西非人们的日常支付仍然主要使用现金。
据世界银行数据，在撒哈拉以南非洲，只有 37% 的女性和 48% 的男性拥有银行账户。在尼日利亚，拥有银行账户的人口比例也只有 55%。
正因为许多人被排除在正规金融体系之外，另类金融产品正在该地区取得进展。移动货币是一种新兴但不断发展的支付方式，它使得无银行账户的人群——包括妇女、青年和农村贫困人口——能够获得储蓄、**和支付等一系列金融服务。疫情期间，西非移动货币的使用量猛增。以加纳为例，2020 年加纳移动货币交易量同比增长 36.8%，而交易金额飙升 81%。
除了移动钱包外，西非越来越多的人也开始使用信用卡和移动货币在线或通过非结构化补充服务数据 (USSD)支付账单、商家和公用事业费用。数字支付增长的其他行业还包括政府和教育。例如，在科特迪瓦，大多数中学学费现在通过移动货币支付。
与此同时，世界各地的侨民越来越多地使用移动货币汇款回家。2021年，通过移动货币发送和接收的国际汇款数量增长了48%，达到160亿美元。
3、西非跨境支付的挑战与应对
虽然消费者可以通过多种支付方式（如电子钱包、移动货币账户和银行账户）进行大量选择，但大多数都缺乏互操作性。不同国家的法规之间缺乏协调，在国内或国际支付系统之间没有任何联系。
所以面对中非的贸易合作，跨境支付提供商需迫切应对支付环境的复杂性、跨境汇款的高成本和速度慢，以及当前传统支付透明度低等问题。
世界银行指出，撒哈拉以南非洲仍然是汇款成本最高的地区，汇款 200 美元的平均费用为 8.2%，远超世界平均水平（6.5%）。
值得一提的是，主要的西非贸易国，如尼日利亚、加纳、塞内加尔，政府非常鼓励非银行金融机构独立提供数字货币和移动支付服务，跨境金融服务的合规限制少，OnPay充分利用这一政策优势打开了西非跨境支付市场。通过整合区块链与全球支付网络，构建中非本地收款体系，帮助企业使用本地币进行快速收付款，安全便捷。
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